Insolvence je soudní řízení, ve kterém krajský soud řeší úpadek dlužníka, tedy situaci, kdy člověk nebo firma nezvládá platit své dluhy. Vysvětlíme, jak insolvence probíhá, jak dlouho trvá oddlužení po novele z roku 2024, co dlužník smí a nesmí a jak insolvenci kohokoli vyhledat v insolvenčním rejstříku.
Insolvenční řízení upravuje insolvenční zákon č. 182/2006 Sb. a vedou ho krajské soudy
Dlužník je v úpadku, má-li více věřitelů a peněžité závazky déle než 30 dnů po splatnosti, které není schopen plnit. U podnikatelů může jít i o předlužení, kdy dluhy převyšují hodnotu majetku. Řešit insolvencí lze i úpadek, který teprve hrozí.
Návrh podává dlužník sám, nebo kterýkoli jeho věřitel. Návrh na povolení oddlužení musí dlužníkovi sepsat advokát, notář, soudní exekutor, insolvenční správce nebo akreditovaná osoba, často bezplatná dluhová poradna. Sám si ho může sepsat jen ten, kdo má vysokoškolské právní nebo ekonomické vzdělání.
Insolvenci vede krajský soud podle bydliště nebo sídla dlužníka, v Praze Městský soud. Všechna rozhodnutí se zveřejňují v insolvenčním rejstříku, který je veřejný a zdarma.
O způsobu rozhoduje soud podle toho, kdo je dlužník a co navrhne
Nejčastější řešení u fyzických osob, lidově osobní bankrot. Dlužník splácí ze svých příjmů podle splátkového kalendáře, případně se zpeněží jeho majetek, nebo obojí. Po splnění povinností ho soud osvobodí od zbytku dluhů.
Insolvenční správce zpeněží majetek dlužníka a výtěžek poměrně rozdělí mezi věřitele. Fyzické osobě nezaplacené dluhy po konkursu zůstávají, firma po jeho skončení zpravidla zaniká.
Řešení pro větší podnikatele. Firma dál funguje a věřitele uspokojuje podle reorganizačního plánu, který schvalují věřitelé a soud.
Od podání návrhu po osvobození od dluhů
Soud do 2 hodin zveřejní vyhlášku o zahájení řízení v insolvenčním rejstříku. Od té chvíle nelze proti dlužníkovi provádět exekuce.
Soud zjistí úpadek, ustanoví insolvenčního správce a vyzve věřitele, aby do 2 měsíců přihlásili své pohledávky.
Správce přezkoumá přihlášené pohledávky a věřitelé se mohou vyjádřit ke způsobu řešení úpadku.
Soud schválí oddlužení, prohlásí konkurs, nebo povolí reorganizaci.
Po splnění oddlužení soud dlužníka osvobodí od zbytku dluhů. Záznam zůstává v rejstříku ještě 5 let po skončení řízení.
| Lhůta | Co znamená |
|---|---|
| 2 hodiny | Zveřejnění zahájení řízení v rejstříku |
| 2 měsíce | Lhůta věřitelů pro přihlášení pohledávek od rozhodnutí o úpadku |
| 3 roky | Obvyklá délka oddlužení u řízení zahájených od 1. 10. 2024 |
| 5 let | Jak dlouho je záznam vidět v rejstříku po skončení řízení |
| 12 let | Nejkratší doba od osvobození do dalšího oddlužení |
Novela insolvenčního zákona č. 252/2024 Sb. zkrátila oddlužení na 3 roky pro všechny dlužníky a zrušila pevnou podmínku splatit nezajištěným věřitelům alespoň 30 % dluhů. O osvobození od zbytku dluhů rozhoduje soud podle toho, zda dlužník po celou dobu poctivě plnil své povinnosti. Když je neplní, může soud oddlužení prodloužit.
Nová pravidla platí pro řízení zahájená od 1. října 2024. Kdo vstoupil do oddlužení dříve, dokončuje ho podle původní úpravy, tedy zpravidla 5 let. Tři roky tehdy platily jen pro zvláštní skupiny, například důchodce, nebo pro dlužníky, kteří splatili alespoň 60 % dluhů.
Další oddlužení je možné nejdřív 12 let po předchozím osvobození od dluhů, dříve to bylo 10 let. Pokud dlužník znovu upadne dříve než 20 let po osvobození, trvá jeho další oddlužení 5 let.
Měsíční splátka musí pokrýt nejméně odměnu a náklady insolvenčního správce, podle informačního webu ministerstva insolvence.justice.cz jde zhruba o 2 200 Kč měsíčně. Kolik dlužníkovi z příjmu zůstane, se počítá stejně jako nezabavitelná částka při srážkách ze mzdy.
Porušení povinností může vést ke zrušení oddlužení a konkursu
✗ Dělat nové dluhy, které by nezvládl splácet.
✗ Bez souhlasu insolvenčního správce prodat, darovat nebo zastavit majetek, který patří do majetkové podstaty.
✗ Zvýhodňovat některé věřitele, třeba splácet jen jednomu z nich.
✗ Zatajovat příjmy nebo majetek.
✓ Řádně platit splátky podle splátkového kalendáře.
✓ Mít přiměřenou výdělečnou činnost, a pokud ji nemá, aktivně ji hledat.
✓ Hlásit správci a soudu změnu bydliště, zaměstnání a příjmů a pravidelně dokládat své příjmy.
✓ Mimořádné příjmy, například dar, dědictví nebo výhru, vydat na uspokojení věřitelů.
Insolvenční rejstřík je veřejný, hledat v něm může kdokoli a zdarma
Podle jména, data narození, rodného čísla, IČO nebo spisové značky v insolvenčním rejstříku, s návodem krok za krokem.
Jak ověřit konkrétního člověka a co znamenají stavy řízení, popisuje stránka insolvence fyzické osoby.
Upozornění na každou změnu v řízení i na novou insolvenci partnera nabízí hlídání insolvence zdarma.
Kolik insolvencí se v Česku zahajuje po měsících a u kterých soudů, ukazuje statistika insolvence v číslech.
V aplikaci Soudní spisy najdete insolvenci podle jména, rodného čísla nebo IČO a necháte si hlídat každou změnu v řízení. Zdarma pro Android i web.